Resultado foi impactado em especial pela venda da Caixa Seguridade em 2021
A Caixa Econômica Federal apresentou lucro líquido de R$ 4,4 bilhões no primeiro semestre de 2022, resultado que representa queda de 59,66% em relação ao mesmo período do ano passado. No segundo trimestre, o lucro foi de R$ 1,8 bilhão, 27,9% menor em relação ao trimestre anterior.
Nos primeiros seis meses de 2021, o resultado havia sido impactado por ganhos com a venda de ativos na participação relativa da Caixa Seguridade (R$ 1,5 bilhão), das ações da Caixa Seguridade (R$ 3,3 bilhões) e das ações do Banco Pan (R$ 1,9 bilhão) – todos itens não recorrentes, também chamados de extraordinários, que elevaram o lucro naquele momento.
Sem as receitas desses negócios, os resultados do primeiro semestre deste ano foram bastante inferiores, afinal o setor da seguridade respondia por grande parte do resultado da instituição até então. No período, a Caixa usou créditos tributários, sem os quais a queda no lucro teria sido ainda maior. A rentabilidade sobre o patrimônio líquido do banco (ROE) ficou em 9,55%, com acentuada queda de 9,46 pontos percentuais (p.p.).
No período de doze meses, a Carteira de Crédito Ampliada da Caixa teve alta de 13,7%, e totalizou R$ 928,2 bilhões; no segmento de pessoas físicas, de 23,2% (R$ 127,3 bilhões); e no de pessoas jurídicas, de 8,2% (R$ 81,3 bilhões).
Com saldo de R$ 595,2 bilhões e participação de 64,1% na composição do crédito total, o crédito imobiliário cresceu 11%. As operações de saneamento e infraestrutura foram 2,2% maiores, e somaram R$ 93,6 bilhões. O maior destaque foi do crédito rural, que saltou 202,3%, totalizando R$ 30,8 bilhões.
A taxa de inadimplência para atrasos superiores a 90 dias foi de 1,89%, com redução de 0,57 p.p. na comparação com o primeiro semestre do ano anterior. As provisões para perdas associadas ao risco de crédito foram de R$ 7,8 bilhões, acréscimo de 51,97%.
As receitas de prestação de serviços e de tarifas bancárias alcançaram R$ 12,2 bilhões no primeiro semestre de 2022, com crescimento de 5,49% em doze meses. As despesas de pessoal, já incluída a PLR, somaram de R$ 12,9 bilhões, com crescimento de 4,39%. Assim, a cobertura dessas despesas pelas receitas secundárias do banco foi de 94,45% no semestre.
Após forte atuação da Federação Nacional das Associações do Pessoal da Caixa (Fenae) e da Confederação Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro (Contraf-CUT), a Caixa atendeu ordem judicial para convocação de aprovados em concurso de 2014 e preencheu 2.639 postos de trabalho em doze meses e encerrou o primeiro semestre de 2022 com 86.901 empregados e empregadas. Ao mesmo tempo, o banco captou 3,3 milhões de novos clientes. Com isso, cada empregado ou empregada passou a ser responsável, em média, por atender 1.714,4 clientes. Em comparação ao primeiro semestre de 2021, não foram fechadas agências e foram abertos 67 postos de atendimento, 384 unidades de Caixa Aqui e 75 casas lotéricas.
Itens | 1Sem2022 | 1Sem2021 | Variação |
Ativos Totais | 1.494.178 | 1.464.171 | 2,05% |
Carteira de Crédito Ampla | 928.175 | 816.251 | 13,71% |
Patrimônio Líquido | 118.750 | 107.514 | 10,45% |
Rentabilidade (LL/PL) | 9,55% | 19,01% | -9,46 p.p. |
Lucro Líquido | 4.374 | 10.844 | -59,66% |
Receita com as Operações de Crédito | 44.561 | 33.960 | 31,22% |
Despesas da Intermediação Financeira | -46.085 | -19.559 | 135,62% |
Provisão para Perdas Associadas ao Risco de Crédito | -7.799 | -5.132 | 51,97% |
Rec. Prest. Serviços + Rendas de Tarifas (RPS) | 12.176 | 11.542 | 5,49% |
Despesa de Pessoal + PLR | -12.891 | -12.349 | 4,39% |
Cobertura (RPS/(DP+PLR)) | 94,45% | 93,47% | 0,98 p.p. |
Resultado antes da Tributação sobre o Lucro | 3.720 | 13.662 | -72,77% |
Imposto de Renda e Contribuição Social | 1.526 | -1.201 | - |
Taxa de Inadimplência (90 dias) | 1,89% | 2,46% | -0,57 p.p. |
Índice de Basileia | 18,65% | 20,09% | -1,45 p.p. |
Agências | 3.372 | 3.372 | 0 |
Número de Postos de Atendimento | 909 | 842 | 67 |
Correspondentes Caixa Aqui | 9.293 | 8.909 | 384 |
Lotéricos | 13.394 | 13.319 | 75 |
Clientes (em mil) | 148.984 | 145.730 | 3.254 |
Número de Empregados(as) | 86.901 | 84.262 | 2.639 |
Em milhões.
Fonte: Demonstrações Financeiras da Caixa Econômica Federal (2º trimestre de 2022).
Elaborado pela Rede Bancários – Dieese.
Fonte: Contraf-CUT